4 errores costosos que cometen los prestatarios al pagar sus préstamos estudiantiles

4 errores costosos que cometen los prestatarios al pagar sus préstamos estudiantiles

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Pagar los préstamos estudiantiles puede ser una molestia, y si no tiene cuidado, algunos errores en los préstamos estudiantiles podrían volver a atormentarlo. Por eso es importante evitar cualquier paso en falso que pueda costarte. Aquí hay cuatro errores comunes en préstamos para estudiantes que debe evitar.

1. No realizar pagos adicionales

Puede ser fácil caer en el hábito de pagar solo el monto mínimo adeudado en sus préstamos estudiantiles. Si bien hacer pagos mínimos está bien si es todo lo que puede pagar, generalmente es una buena idea pagar más si tiene los medios para hacerlo.

Ya sea que pague un poco más del mínimo cada mes o incluso realice pagos quincenales, pagar más por sus préstamos podría reducir sus cargos generales por intereses. Incluso podría ayudarlo a pagar sus préstamos más rápido.

Por ejemplo, supongamos que tiene un préstamo estudiantil de $ 25,000 con un APR del 6% y un plazo de amortización de 10 años. Si se quedara con el pago mensual mínimo de $ 278, terminaría pagando $ 8,306 en intereses durante la vigencia del préstamo. Sin embargo, si realiza un pago de $ 278 dos veces al mes, $ 556 en total, podría cancelar el préstamo en poco más de cuatro años y ahorraría $ 4,914 en intereses en general.

Puede usar la calculadora de pago de préstamos estudiantiles de Credible para ver cómo el aumento de sus pagos podría cambiar su fecha de pago.

2. No refinanciar sus préstamos estudiantiles, en determinadas situaciones

Si refinancia sus préstamos estudiantiles , sus préstamos anteriores se liquidan con un préstamo nuevo con una tasa de interés y un plazo nuevos. Dependiendo de su crédito, podría calificar para una tasa de interés más baja, lo que podría ahorrarle dinero durante la vigencia de su préstamo e incluso ayudarlo a pagar sus préstamos más rápidamente.

Aunque puede optar por extender su plazo de reembolso mediante refinanciamiento para obtener un pago mensual más bajo, esto puede ser costoso. Puede ayudar a reducir la presión sobre su presupuesto cada mes, pero tener un plazo más largo significa que pagará más intereses con el tiempo.

¿Cómo puede el refinanciamiento ayudarlo a ahorrar dinero? Supongamos que tiene un préstamo estudiantil de $ 25,000 con una tasa de interés anual del 7% y un plazo de amortización de 10 años. Si conservara este préstamo original, pagaría $ 9,833 en intereses a lo largo del tiempo. Pero si refinanciara con un nuevo préstamo con una tasa de interés anual del 5% y un plazo de 10 años, ahorraría $ 3,013 en cargos por intereses totales.

Tenga en cuenta que puede refinanciar préstamos para estudiantes tanto federales como privados. Sin embargo, refinanciar los préstamos federales para estudiantes le costará sus protecciones federales, incluidos los beneficios de la Ley CARES, que ha suspendido los pagos de los préstamos federales para estudiantes y la acumulación de intereses hasta al menos el 30 de septiembre de 2021 debido a la pandemia de COVID-19. Como tal, podría ser una buena idea esperar para refinanciar los préstamos federales para estudiantes mientras se enfoca en préstamos privados para estudiantes por ahora.

Si decide refinanciar sus préstamos estudiantiles , asegúrese de comparar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para usted. Credible lo hace fácil: puede ver sus tarifas precalificadas de nuestros prestamistas asociados a continuación en dos minutos.

3. No utilizar un aval al refinanciar

Por lo general, necesitará un crédito de bueno a excelente para calificar potencialmente para el refinanciamiento. Si tiene dificultades para obtener la aprobación, considere la posibilidad de presentar una solicitud con un cofirmante. Incluso si no necesita un aval para calificar, tener uno podría brindarle una tasa de interés más baja en comparación con lo que obtendría por su cuenta, lo que puede ayudarlo a ahorrar dinero en cargos por intereses a lo largo del tiempo.

Por ejemplo, supongamos que desea refinanciar un préstamo estudiantil de $ 25,000. Si solicitó por su cuenta y fue aprobado para una APR del 10% en un préstamo a 10 años, pagaría $ 14,645 en intereses a lo largo del tiempo. Pero si presentó la solicitud con un cofirmante y pudo obtener una APR del 7% en su lugar, podría ahorrar $ 4,812 en cargos por intereses.

Tenga en cuenta que si tiene un cofirmante, es posible que pueda liberarlo del préstamo en el futuro, aunque generalmente tendrá que ser solvente por su cuenta para hacerlo.

Varios prestamistas de préstamos estudiantiles ofrecen la liberación de cofirmante, que le permite solicitar la eliminación de su cofirmante después de haber realizado pagos consecutivos y puntuales durante un cierto período de tiempo. O puede refinanciar nuevamente, lo que liberará a su cofirmante cuando se cancele su préstamo anterior.

4. No comparar tasas al refinanciar

Antes de refinanciar, es fundamental comparar las tasas de tantas compañías de refinanciamiento de préstamos estudiantiles como sea posible para encontrar una tasa que funcione para usted. Si omite este paso y simplemente presenta la solicitud con el primer prestamista con el que es elegible, podría perderse tasas de interés bajas y beneficios como:

  • Condiciones de reembolso más largas o favorables
  • Descuentos por pago automático o por fidelización
  • Pocas o ninguna tarifa
  • Fechas de reembolso flexibles

Credible facilita la comparación de prestamistas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles . Después de completar un solo formulario, puede ver sus tarifas precalificadas de nuestros prestamistas asociados a continuación en solo dos minutos.

¿Cuándo debería refinanciar?

Si bien el refinanciamiento a veces puede ser una buena opción, no es adecuado para todos. Aquí hay algunas situaciones en las que refinanciar podría ser una decisión inteligente:

  • Quiere bajar su tasa de interés. Dependiendo de su crédito, podría calificar para una tasa de interés más baja a través del refinanciamiento. Esto podría ayudarlo a ahorrar dinero en intereses y posiblemente incluso pagar sus préstamos más rápido. Puede usar la calculadora de refinanciamiento de préstamos estudiantiles de Credible para ver cuánto podría ahorrar refinanciando.
  • Necesita reducir sus pagos mensuales. Optar por un plazo de amortización más largo mediante la refinanciación puede reducir su pago mensual y facilitar su gestión. Solo tenga en cuenta que elegir un plazo más largo significa que pagará más cargos por intereses durante la vigencia de su préstamo.
  • Quieres un pago simple. Tener varios préstamos estudiantiles diferentes con diferentes tasas de interés y fechas de vencimiento puede dificultar el pago de sus préstamos. Si refinancia, sus préstamos estudiantiles se consolidarán en un solo préstamo con un solo pago para administrar.

A continuación, se muestran algunos escenarios en los que es posible que desee omitir el refinanciamiento:

  • Tiene préstamos estudiantiles federales. Si refinancia préstamos federales para estudiantes, perderá sus beneficios y protecciones federales, como el acceso a planes de pago basados en los ingresos y programas de condonación de préstamos para estudiantes.
  • Puede calificar para la condonación de préstamos. Varios programas federales ofrecen condonación de préstamos estudiantiles a ciertos prestatarios. Por ejemplo, si tiene préstamos estudiantiles federales y trabaja para un gobierno o una organización sin fines de lucro durante 10 años mientras realiza pagos de préstamos estudiantiles elegibles, entonces podría ser elegible para la condonación de préstamos por servicio público. Si puede calificar para la condonación de préstamos, es probable que refinanciar sea una mala idea.
  • Tienes mal crédito. Si tiene un crédito deficiente o justo, es posible que no califique para una tasa de interés más baja o mejores condiciones de las que ya tiene. En este caso, podría ser una mejor opción dedicar un tiempo a mejorar su crédito antes de solicitar un refinanciamiento en el futuro.

Coronavirus y refinanciamiento de préstamos estudiantiles

Debido a la pandemia de COVID-19, la Ley CARES suspendió los pagos e intereses de los préstamos federales para estudiantes hasta el 30 de septiembre de 2021. Si tiene préstamos federales para estudiantes, es probable que ya esté inscrito en esta tolerancia administrativa. Si bien aún puede refinanciar los préstamos federales para estudiantes, probablemente sea mejor esperar hasta que finalice el período de ayuda.

Tenga en cuenta que los préstamos privados para estudiantes no califican para estos beneficios. Sin embargo, muchos prestamistas privados ofrecen diversas formas de asistencia a los prestatarios que se han visto afectados por COVID-19. Si tiene dificultades para realizar los pagos de sus préstamos estudiantiles privados debido a la pandemia, asegúrese de comunicarse con su prestamista para ver si tiene disponibles opciones de asistencia por dificultades.

¿Con qué frecuencia puede refinanciar sus préstamos estudiantiles?

No hay límite para la frecuencia con la que puede refinanciar sus préstamos estudiantiles. Por ejemplo, es posible que desee refinanciar sus préstamos nuevamente si:

  • Quiere liberar un cosignatario
  • Haber mejorado su crédito y puede obtener una mejor tasa de interés.
  • Quiere cambiar su plazo de amortización

Si decide refinanciar sus préstamos estudiantiles , recuerde considerar tantos prestamistas como pueda para encontrar el préstamo adecuado para usted. Credible lo hace fácil: puede comparar sus tarifas precalificadas de nuestros prestamistas asociados en dos minutos.

Sobre el autor: Dori Zinn ha sido un experto residente en finanzas personales durante casi una década. Colaboradora de Credible, su escritura ha aparecido en Wirecutter, Quartz, Bankrate, Credit Karma, Huffington Post y más. Anteriormente trabajó como redactora en Student Loan Hero.