Aquí le mostramos cómo preparar sus finanzas para los aumentos de tasas esperados por la Fed este año

Los movimientos anticipados de la Reserva Federal este año pueden significar que es posible que deba reconsiderar sus prioridades financieras en 2022, especialmente si tiene una deuda con intereses altos.

El mes pasado, el banco central señaló que probablemente aumentaría su tasa de referencia clave, la tasa de fondos federales, este año para ayudar a combatir el aumento de la inflación. Las actas de la última reunión de la Fed publicadas el miércoles subrayaron aún más esta posición.

Para los ahorradores, estos movimientos pueden significar mayores rendimientos del efectivo que han guardado en el banco. Pero cualquier aumento podría aumentar la tasa de interés que paga en sus tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y líneas de crédito con garantía hipotecaria.

"Saber que los aumentos de tasas de la Reserva Federal están en el horizonte hace que sea aún más importante que la gente tome medidas sobre su deuda ahora", dijo Matt Schulz, director de préstamos de LendingTree, a Yahoo Money. “Solo va a ser más caro en el futuro. Es importante que la gente se prepare para eso”.

Estos son los pasos a considerar ahora.

Joven pareja multiétnica revisando facturas mientras administra cuentas en la aplicación de banca doméstica. Chico serio y mujer africana sentada en casa discutiendo las finanzas del mes. Joven casual y una chica usando una laptop mientras miran la factura y planifican el presupuesto para ahorrar.

(Foto: Getty Creative)

Lidiar con la deuda de la tarjeta de crédito

La mayoría de las tarjetas de crédito vienen con una tasa de interés variable que está vinculada al movimiento de la tasa de fondos federales. Eso significa que si la Reserva Federal aumenta su tasa, también aumenta la tasa de sus tarjetas de crédito, a menudo al mismo tiempo y poco después de que el banco central las suba.

"A menudo se ve esa tasa más alta dentro de los 30 a 45 días posteriores a la medida de la Fed", le dijo a Yahoo Money Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.

Dado que las tasas de las tarjetas de crédito oscilan entre el 15 % y el 23 %, un aumento de tres cuartos de punto porcentual es un aumento significativo, especialmente si tiene saldos elevados. La buena noticia es que aún tiene tiempo antes de que la Fed suba las tasas para ayudarse a sí mismo.

Busque una tarjeta de crédito con transferencia de saldo del 0 % que le permita transferir sus saldos pendientes a una sola tarjeta y no pague intereses durante un período determinado, tanto como 15, 18 o incluso 21 meses. Dedique ese tiempo a pagar agresivamente su deuda.

Joven cortando tarjetas de crédito con tijeras, el hombre está destruyendo tarjetas de crédito debido a una gran deuda.

(Foto: Getty Creative)

“Eso no solo lo aísla del aumento esperado en las tasas, sino que le brinda una ventana para pagar esa tarjeta de crédito de una vez por todas”, dijo McBride.

Otras opciones incluyen solicitar una tasa de interés más baja en sus tarjetas de crédito actuales, una medida que es más exitosa de lo que muchos creen, dijo Schulz, o solicitar un préstamo personal de bajo interés con una tasa fija para pagar los saldos de sus tarjetas.

Refinanciar préstamos estudiantiles privados a una tasa fija

Los precios de algunos préstamos estudiantiles privados son variables y fluctúan con la tasa de fondos federales, según Andrew Pentis, experto de préstamos estudiantiles para StudentLoanHero.com , por lo que los prestatarios verían un aumento después de cualquier excursión Fed.

Una opción es refinanciar sus préstamos estudiantiles a una tasa fija, dijo Pentis.

“Estas tasas, junto con las tasas de préstamos federales, han estado en mínimos históricos en los meses anteriores”, dijo en un correo electrónico.

Asegure una tasa más baja en HELOC

Casas de diferentes tamaños con diferentes valores en montones de monedas. Concepto de inversión inmobiliaria, hipotecaria e inmobiliaria. ilustración 3d

(Foto: Getty Creative)

Las tasas de las líneas de crédito con garantía hipotecaria, también conocidas como HELOC, suelen ser variables y están vinculadas al movimiento de la tasa de fondos federales. Si debe su HELOC, pregúntele a su prestamista si puede fijar la tasa de interés sobre el saldo pendiente. Cualquier préstamo futuro estaría sujeto a la tasa vigente más alta.

"Si el prestamista ofrece esto, espere hasta que nos acerquemos a la subida de la Fed antes de ejercer la opción", dijo McBride. calificar."

Mueva los ahorros a una cuenta de mayor rendimiento

Algunos bancos han comenzado a aumentar las tasas de las cuentas de depósito en previsión de los aumentos de tasas de la Reserva Federal este año, según Ken Tumin, experto bancario de DepositAccounts.com , y las mayores oportunidades provienen de los certificados de depósito a largo plazo en línea, o CD.

Por ejemplo, las tasas de CD en línea tuvieron las mayores ganancias desde 2018 en noviembre, con la tasa promedio de CD en línea a 5 años aumentando del 0,71 % al 0,86 % y la tasa promedio de CD en línea a 1 año subiendo del 0,48 % al 0,51 %.

Los cambios en las tasas de las cuentas de ahorro serán más lentos, si es que lo hacen. No ha habido ganancias significativas en los grandes bancos, que en la última década han proporcionado rendimientos míseros. Los bancos en línea pueden ofrecer mejores opciones más adelante en 2022.

“Según la historia, es poco probable que aumenten las tasas de las cuentas de ahorro en línea hasta que la Fed complete algunas subidas de tasas”, dijo Tumin.

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Janna es la editora de finanzas personales de Yahoo Finance. Síguela en Twitter @JannaHerron.

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