Cómo Peter Thiel convirtió $ 2,000 en una Roth IRA en $ 5,000,000,000

Cómo Peter Thiel convirtió $ 2,000 en una Roth IRA en $ 5,000,000,000

Las cuentas de jubilación individuales Roth se crearon para ayudar a los asalariados de clase media a reservar dinero para la jubilación que no tendrían que pagar impuestos al momento del retiro. Pero el cofundador de PayPal, Peter Thiel, ha utilizado su Roth IRA para acumular unos ahorros de $ 5 mil millones.

La IRA Roth de Thiel valía menos de $ 2,000 en 1999, según los datos del Servicio de Impuestos Internos obtenidos por ProPublica . Las cuentas IRA Roth se financian con dólares después de impuestos, lo que significa que, en el momento del retiro, el dinero está libre de impuestos. (Comparativamente, las cuentas IRA tradicionales se financian con dólares antes de impuestos, por lo que las distribuciones se gravan en el momento del retiro).

Su cuenta aumentó más de $ 3 mil millones en solo tres años, a pesar de que no contribuyó con dinero a su Roth después de 1999, descubrió ProPublica. Había alcanzado los $ 5 mil millones a fines de 2019.

Thiel, de 53 años, solo necesita esperar hasta que cumpla 59 ½ para retirar el saldo de su cuenta Roth completamente libre de impuestos.

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El saldo de la cuenta Roth de Thiel es tremendamente diferente al del ahorrador de jubilación diario. Aproximadamente 21.6 millones de contribuyentes tenían cuentas IRA Roth a fines de 2018, por un valor colectivo de $ 845 mil millones. Desglosado, eso equivale al saldo promedio a aproximadamente $ 39,100, según datos del IRS.

Amasar esta cantidad de dinero en una Roth IRA no es sencillo. El límite de contribución para estas cuentas es de $ 6,000 al año en 2021 (o $ 7,000 para personas de 50 años o más). También existen restricciones de ingresos. Por ejemplo, las personas solteras con ingresos brutos ajustados modificados de menos de $ 125,000 en 2021 pueden contribuir hasta el límite, pero sus contribuciones se eliminan gradualmente si su MAGI está entre $ 125,000 y $ 140,000, según el IRS . Si ganan más de $ 140,000, los contribuyentes solteros no pueden contribuir a una Roth IRA. Para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta, el umbral es de entre $ 198,000 y $ 208,000 en 2021.

Thiel y otros empresarios también usaron sus cuentas IRA Roth de manera ligeramente diferente a como lo haría el inversionista promedio, encontró ProPublica. Por ejemplo, Thiel compró 1,7 millones de acciones de PayPal PYPL, + 1,96% en 1999 por $ 0.001 por acción, o $ 1.700, informó ProPublica.

Con esta estrategia, los inversores pueden comprar una gran cantidad de acciones en una startup a solo fracciones de un centavo por acción. Cuando esas inversiones obtienen grandes ganancias, los inversores pueden usar los ingresos de estas inversiones que aún están dentro de la IRA Roth para realizar otras inversiones. Se podrían obtener ganancias sustanciales cuando la empresa se haga pública y los precios de las acciones se disparen.

Las ganancias de esas ventas están libres de impuestos, porque ocurrieron dentro de una cuenta Roth IRA.

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Las personas también pueden usar conversiones Roth, donde toman dinero de una IRA tradicional y lo mueven a una Roth después de pagar un impuesto sobre la renta por única vez sobre los activos transferidos. Estas transferencias también se pueden conocer como un " Roth de puerta trasera ", porque están trabajando alrededor de los límites de ingresos para introducir dinero en estas cuentas, en última instancia, libres de impuestos.

ProPublica se acercó a Thiel para hacer comentarios, pero no recibió ninguna respuesta. MarketWatch también se comunicó con un portavoz de Thiel.

Los críticos argumentan que estas cuentas deberían estar sujetas a reformas de políticas. "Es probable que se imponga un umbral después de una historia como esta, porque creo que el objetivo de estas cosas era ayudar a las personas de ingresos medios, las personas de ingresos bajos a tener una reserva para su futuro", Anthony Scaramucci, fundador y cofundador socio gerente de SkyBridge Capital y ex director de comunicaciones de la Casa Blanca, dijo a CNBC .

Ted Weschler, un administrador de inversiones de Berkshire Hathaway, también amasó una fortuna en su cuenta Roth, descubrió ProPublica. En un comunicado a ProPublica, Weschler dijo que su cuenta se basaba en inversiones y estrategias que cotizan en bolsa y que cualquiera podría usar, pero que apoya la reforma. "Aunque he sido un enorme beneficiario del mecanismo IRA, personalmente no creo que el escudo fiscal que me brinda mi IRA sea necesariamente una buena política fiscal", dijo en el comunicado.