El 82% de los estadounidenses dice que la pandemia dañó sus planes de retiro. Aquí le mostramos cómo volver a sus planes.

Aunque 2020 terminó siendo un año fuerte para el mercado de valores y muchos saldos de planes de retiro crecieron durante ese tiempo, muchas personas enfrentaron reveses en el camino hacia la planificación para sus años de la tercera edad. De hecho, el 82% de los estadounidenses dice que sus planes de
retiro se han visto afectados negativamente por la pandemia, según una encuesta reciente de Fidelity. Si entra en esa categoría, aquí hay algunas cosas que puede hacer para volver a encarrilarse.

1. Guarde las ganancias inesperadas que reciba

Es posible que ya haya recibido un cheque de estímulo de $ 1,400 como parte del proyecto de ley de alivio del coronavirus de $ 1,9 billones recientemente firmado. Si no necesita ese dinero para pagar lo esencial y está listo para ahorros de emergencia, coloque ese dinero en su plan de retiro. De hecho, si no maximizó su IRA 2020, todavía tiene tiempo para terminar de financiar esa cuenta, por lo que también podría contribuir al total de 2020 y luego comenzar o seguir trabajando en 2021.

De manera similar, es la temporada de presentación de impuestos y es posible que reciba un reembolso. Si es así, puede usarlo para financiar una IRA o aumentar sus contribuciones 401 (k) para el año.

2. Dedique un poco más de atención

Mucha gente tuvo que cambiar sus hábitos de gasto durante la pandemia, pero con suerte, su rutina comenzará a volver a la normalidad este año a medida que más personas se vacunen. Una vez que eso suceda, es posible que deba modificar su presupuesto y hacer un esfuerzo por reducir los gastos discrecionales para liberar más dinero para su plan de retiro. Piense en cómo hacerlo ahora, antes de que sus gastos comiencen a cambiar.

3. Aumente sus ingresos con un trabajo secundario

Los ingresos de muchas personas se vieron afectados durante la pandemia, y si aún gana un salario más bajo, sus opciones para financiar un plan de retiro pueden ser limitadas. Pero si elige un trabajo adicional, puede aumentar sus ganancias y poner sus ganancias en su IRA o 401 (k).

Muchos estados ya están levantando las restricciones relacionadas con la pandemia y, en los próximos meses, podrían abrirse más trabajos, lo que le da la oportunidad de solicitar un trabajo a tiempo parcial. O bien, puede intentar encontrar un trabajo que pueda hacer en sus propios términos, como conducir para una empresa de viajes compartidos.

4.Asegúrate de invertir adecuadamente

Si sus planes de retiro se vieron afectados el año pasado, una buena forma de compensarlo es invertir sus ahorros de la manera más estratégica posible. Eche un vistazo a su IRA o 401 (k). ¿Se invierte lo suficientemente agresivamente dada su edad? Si le faltan 10 años para la retiro o más, ahora es el momento de invertir mucho en acciones para lograr el máximo crecimiento.

Al mismo tiempo, asegúrese de no pagar demasiadas tarifas de inversión innecesarias, ya que pueden consumir sus ganancias. Si tiene un 401 (k), a menudo vale la pena favorecer los fondos indexados sobre los fondos mutuos administrados activamente. Con el primero, sus tarifas serán significativamente más bajas, pero es posible que no pierda altos rendimientos. Todo lo contrario: los fondos indexados a menudo superan a sus homólogos gestionados activamente.

Tal vez tuvo que pausar sus contribuciones al plan de retiro el año pasado porque perdió su trabajo, se recortaron sus horas o incurrió en gastos adicionales, como más costos de cuidado infantil. Si ese es el caso, ahora tiene la oportunidad de superar ese revés y ponerse al día. La estrategia correcta podría ponerlo nuevamente en el camino hacia la seguridad de la retiro, un objetivo que la pandemia no debería impedirle alcanzar.