La peor forma de retirar fondos de cuentas de jubilación


La peor forma de retirar fondos de cuentas de jubilación

¿Ha considerado la orden en la que retirará sus ingresos de jubilación? Hacerlo en el orden incorrecto podría costarle cientos de miles de dólares.

Un estudio de Northwestern Mutual de 2020 encontró que el 71% de los adultos estadounidenses admiten que su planificación financiera necesita mejoras. Sin embargo, solo el 29% de los estadounidenses trabaja con un asesor financiero.1

El valor de trabajar con un asesor financiero varía según la persona y los asesores tienen prohibido legalmente obtener retornos prometedores, pero las investigaciones sugieren que las personas que trabajan con un asesor financiero se sienten más cómodas con sus finanzas y podrían terminar con aproximadamente un 15% más de dinero para gastar en jubilación.2

Un estudio reciente de Vanguard encontró que, en promedio, una inversión de $ 500 mil aumentaría a más de $ 3.4 millones bajo el cuidado de un asesor durante 25 años, mientras que el valor esperado de la autogestión sería de $ 1.69 millones, o un 50% menos. En otras palabras, una cartera administrada por asesores promediaría un crecimiento anualizado del 8% durante un período de 25 años, en comparación con el 5% de una cartera autogestionada.3

La herramienta gratuita de SmartAsset simplifica el lento proceso de búsqueda de un asesor financiero. Un breve cuestionario le ayuda a emparejarlo con hasta tres asesores financieros fiduciarios locales cada uno, legalmente obligados a trabajar en su mejor interés. Todo el proceso toma solo unos minutos y, en muchos casos, puede conectarse instantáneamente con un experto para una consulta de jubilación gratuita.

Los asesores son evaluados rigurosamente a través de nuestro proceso de diligencia debida patentado.

Ser consciente de estos cinco errores comunes al retirar sus ingresos de jubilación puede ayudarlo a encontrar la tranquilidad y evitar años de estrés.

1. No comenzar con los ingresos de su inversión

Retirar primero de sus inversiones le da a sus cuentas de jubilación más tiempo para intereses compuestos. Si se sumerge directamente en su 401 (k) o IRA, podría costar años de ingresos en ahorros para la jubilación.

Ya sea que tenga fondos mutuos, una cuenta de corretaje, ETF, acciones o bonos, todos están sujetos a impuestos, por lo que tendrá que pagar impuestos sobre las ganancias de capital en los retiros. Algunas inversiones también requieren que pague impuestos sobre las distribuciones cada año, como algunos fondos mutuos. Consulte con un asesor financiero fiduciario para ver si este es el caso de sus cuentas.

Todos los asesores financieros en la plataforma de emparejamiento de SmartAsset son fiduciarios registrados, que están legalmente obligados a actuar en su mejor interés. Si su asesor no es un fiduciario y constantemente le presiona productos de inversión, use esta herramienta sin costo para encontrar un asesor que tenga en mente sus mejores intereses.

2. Reclamar beneficios del Seguro Social a los 62 años

Si desea obtener los beneficios máximos del Seguro Social, deberá trabajar hasta su edad de “plena jubilación”.

Pero los beneficios a los 62, 66 o 67 años no son sus beneficios máximos. El beneficio máximo de jubilación del Seguro Social comienza a los 70 años. Si lo solicita antes, no está recibiendo todos sus derechos.

Cada año después de la jubilación total, su pago aumenta en un cierto porcentaje según criterios específicos. Para maximizar esta estrategia, recomendamos esperar hasta los 70 años; los pagos serán los más altos posibles, aumentando en un 8% cada año que espere.

Si bien esta estrategia lo ayudará a cobrar el beneficio más alto del Seguro Social, cada situación es diferente. Consulte a un asesor financiero para averiguar cómo y cuándo deben tener en cuenta los beneficios del Seguro Social en su plan de jubilación exclusivo.

3. Retirada de su 401 (k) e IRA antes de que comiencen los RMD

Puede comenzar a retirar dinero de su 401 (k) cuando cumpla 59 1/2, pero eso no significa que sea una buena idea. La ley no requiere que empiece a tomar las Distribuciones Mínimas Requeridas hasta que cumpla 72 años, por lo que este es el momento en que su dinero puede seguir creciendo con interés compuesto.

4. Aprovechar su Roth antes de agotar otras opciones

Posponga la retirada de dinero de su cuenta IRA Roth el mayor tiempo posible.

Pagó impuestos por adelantado para poder retirar dinero de su cuenta IRA Roth y no contará como ingreso sujeto a impuestos.

Su Roth IRA también seguirá creciendo libre de impuestos a medida que acceda a sus otras cuentas. Dado que una cuenta IRA Roth tiene fondos después de impuestos y el IRS no necesita gravarlos nuevamente, tampoco es necesario que tome las Distribuciones Mínimas Requeridas. Esta cuenta puede seguir creciendo mientras no la toque.

La mejor manera de planificar sus retiros

Determinar la secuencia óptima para retirar dinero de sus cuentas de jubilación es diferente para todos, por lo que recomendamos hablar con un asesor financiero.

Voya Financial descubrió que el 79% de las personas que utilizan un asesor dijeron que "saben cómo perseguir el logro de sus objetivos de jubilación". El estudio también encontró que el 59% de quienes usan un asesor han calculado cuánto necesitan para jubilarse, mientras que el 52% estableció un plan formal de inversión para la jubilación.5

Lo más probable es que haya varios asesores financieros altamente calificados en su ciudad. Sin embargo, puede parecer abrumador elegir uno.

Nuestra herramienta gratuita facilita la búsqueda del asesor financiero adecuado para usted. Ahora puede emparejarse con hasta tres asesores de inversiones fiduciarios locales que hayan sido evaluados rigurosamente en busca de divulgaciones regulatorias y para confirmar sus licencias. Todo el proceso de emparejamiento toma solo unos minutos.

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