Las 5 reglas de Suze Orman para evitar la casa de los pobres en la jubilación

Las 5 reglas de Suze Orman para evitar el asilo en la jubilación

Las 5 reglas de Suze Orman para evitar el asilo en la jubilación

Cuando la gente habla del Sueño Americano, tiende a enfatizar la parte en la que pasas décadas trabajando duro y ahorrando mucho dinero.

Pero todos sabemos que el verdadero sueño es la parte en la que te jubilas lo suficientemente rico como para pasar décadas disfrutando de los frutos de todo ese trabajo.

Sin embargo, si le preguntas a la gurú financiera Suze Orman, diría que muchos estadounidenses no están ni cerca de poder vivir la parte divertida y relajante del Sueño Americano.

De hecho, Orman cree que no es solo una preocupación, es una crisis. Los estadounidenses de 65 años o más gastan un promedio de $ 46,000 al año, según la Oficina de Estadísticas Laborales. Pero el ahorro medio de los estadounidenses es de solo 144.000 dólares, según una investigación del Centro de Estudios sobre la Jubilación Transamerica. Eso es suficiente para pasar unos tres años.

En su libro, The Ultimate Retirement Guide for 50+ , Orman describe cinco lecciones que puede aplicar ahora para prepararse para una jubilación feliz más adelante. Averigüemos cuáles son.

Eche un vistazo a sus finanzas

Pareja joven, sentar mesa, mirar, facturas

Rido / Shutterstock

Si aún no lo ha hecho, Orman dice que es hora de ponerse manos a la obra y echar un vistazo a su presupuesto.

Compare lo que está gastando con lo que está ahorrando. Recorte la grasa donde pueda y reduzca los gastos innecesarios para poder asignar más a su columna de ahorros para la jubilación.

¿Es dueño de una casa y planea quedarse en ella hasta su jubilación? Luego, Orman dice que debe elaborar un plan ahora para asegurarse de que su hipoteca esté completamente pagada antes de jubilarse.

¿No estás seguro de cómo? Un refinanciamiento hipotecario a las tasas de interés históricamente bajas de hoy en día podría ahorrarle cientos de dólares al mes y hacer posible que salga antes de su préstamo hipotecario.

Reduzca el tamaño de su hogar

Casa de lujo hecha a la medida con patio delantero muy bien recortado y ajardinado, césped en un vecindario residencial. Vancouver, Canada.

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Es posible que tenga muchas razones sentimentales para querer quedarse en su casa actual, pero si tiene más espacio del que necesita y puede ganar dinero con él, es posible que desee considerar vender ahora.

No esperar hasta tener que vender la casa tiene sentido, dice Orman, porque si invierte las ganancias ahora, acumulará muchos más intereses que si esperara otros 10 o 15 años.

“No quiero que espere hasta los 60 o 70 años para vender esta casa”, dice. "Quiero que reduzca su tamaño ahora mismo, para que pueda comenzar a ahorrar más dinero ahora mismo".

Si bien algunos pueden dudar en separarse de sus casas familiares, un espacio más pequeño es más fácil de limpiar, más económico de administrar, le costará menos en el seguro de vivienda y será más accesible a medida que envejece.

Refuerce su fondo de emergencia

Primer plano de dólares estadounidenses en un clip sobre fondo blanco con una nota escrita FONDO DE EMERGENCIA

Ariya J / Shutterstock

Los expertos financieros generalmente recomiendan que tenga un fondo de emergencia de al menos tres a seis meses de gastos de manutención, Orman en realidad recomienda que lo haga en dos o tres años.

Sí, tres años de gastos en un fondo de emergencia. Su razonamiento es que si el mercado alguna vez sufre una recesión, no querrá retirar dinero de sus cuentas de jubilación hasta que se recupere.

Con un fondo de emergencia sustancial, podrá arreglárselas hasta que una vez más sea seguro retirar fondos de su cuenta de jubilación. Si necesita un poco de ayuda para configurar su fondo de emergencia, puede acudir a un asesor financiero fiduciario .

Invierta en una cuenta IRA Roth

Pareja mayor, navegar por internet, juntos

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Para evitar pagar impuestos cuando saca dinero de su cuenta de jubilación, Orman recomienda que opte por una cuenta Roth IRA.

“Más adelante en la vida, querrá poder retirar ese dinero libre de impuestos”, explica.

Debido a que sus contribuciones a una cuenta Roth se realizan después de impuestos, no tendrá que lidiar con las deducciones cuando realice el retiro. Las cuentas IRA tradicionales, por otro lado, no se gravan cuando haces contribuciones, por lo que terminas pagando más tarde.

Sin embargo, el IRS establece límites sobre cuánto puede contribuir y quién puede contribuir. Deberá tener un ingreso bruto ajustado inferior a $ 139,000 o $ 206,000 para contribuyentes casados o conjuntos.

Actualice su cartera de inversiones

Joven se enfrenta a una pareja de ancianos, sentado en la oficina, discutiendo negocios

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Adoptar un enfoque de "configúrelo y olvídese" de su cartera de inversiones rara vez da resultado. Tiene que revisar periódicamente su cartera y asegurarse de que sigue en consonancia con sus objetivos y plazos financieros.

Consulte con su asesor financiero para asegurarse de que el saldo que tiene de efectivo, acciones y bonos sea la cantidad adecuada para sus objetivos de jubilación.

Y mantenga bajos sus costos descargando una aplicación de inversión que ofrece operaciones con comisiones bajas o sin comisiones .

Orman recomienda ETF de acciones o fondos cotizados que pagan dividendos. Entonces, incluso si el mercado experimenta una recesión, sus inversiones aún le proporcionarán algunos ingresos.

"Si llega a un punto en el que el mercado comienza a bajar, querrá que estas acciones sigan proporcionándole ingresos", dice.

La moraleja de la historia

Una feliz pareja senior sentada en la parte delantera de un barco de vela en un mar azul en calma

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Cuando se trata de eso, la mayor amenaza para su comodidad durante la jubilación no es el mercado de valores, cuánto ha ahorrado o gastos exorbitantes, es usted.

Orman dice que es normal dar algunos pasos en falso en el camino, pero si desea jubilarse cómodamente algún día, es hora de comenzar a aprender. Ya sea que haga la investigación usted mismo o trabaje con un asesor financiero profesional, cuanta más educación financiera busque, menos probabilidades tendrá de equivocarse.

“El mayor error que cometerá en su vida financiera son los errores que ni siquiera sabe que está cometiendo”, dijo Orman.