Las 5 reglas de Suze Orman para evitar la quiebra durante la jubilación

Las 5 reglas de Suze Orman para evitar la quiebra en la jubilación

Las 5 reglas de Suze Orman para evitar la quiebra durante la jubilación

Después de décadas de arduo trabajo, los estadounidenses esperan jubilarse lo suficientemente ricos como para pasar décadas disfrutando más de su jubilación.

Pero si le preguntas al gurú financiero Suze Orman, la persona promedio se quedará muy, muy corta. En lugar de durar décadas, sus ahorros durarán unos tres años.

En este momento, el ahorro promedio en cuentas de jubilación en los EE. UU. Es de solo $ 65,000, según un estudio de la Reserva Federal publicado en septiembre de 2020. Mientras tanto, el gobierno dice que los hogares encabezados por personas mayores de 65 años gastan un promedio de alrededor de $ 47,600 al año.

Si desea más de tres buenos años, el libro de Orman, The Ultimate Retirement Guide for 50+, ofrece cinco reglas esenciales para garantizar una jubilación cómoda .

1. Examine detenidamente sus finanzas

Pareja joven, sentar mesa, mirar, facturas

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Si aún no lo ha hecho, Orman dice que es hora de ponerse manos a la obra y echar un vistazo a su presupuesto.

Compare lo que está gastando con lo que está ahorrando. Recorte la grasa donde pueda y reduzca los gastos innecesarios para poder asignar más a su columna de ahorros para la jubilación.

¿Es dueño de una casa y planea quedarse en ella hasta su jubilación? Luego, Orman dice que necesita elaborar un plan ahora para asegurarse de que tendrá su hipoteca completamente pagada antes de jubilarse.

¿No estás seguro de cómo? Un refinanciamiento hipotecario a las tasas de interés históricamente bajas de hoy en día podría ahorrarle cientos de dólares al mes y permitirle salir de su préstamo hipotecario antes.

2. Reduzca el tamaño de su hogar

Casa de lujo hecha a la medida con patio delantero muy bien recortado y ajardinado, césped en un vecindario residencial. Vancouver, Canada.

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Es posible que tenga muchas razones sentimentales para querer quedarse en su casa actual, pero si tiene más espacio del que necesita y puede ganar dinero con él, es posible que desee considerar vender ahora.

No esperar hasta tener que vender la casa tiene sentido, dice Orman, porque si invierte las ganancias ahora, acumulará muchos más intereses que si esperara otros 10 o 15 años.

"No quiero que espere hasta los 60 o 70 años para vender esta casa", dice. "Quiero que reduzca su tamaño ahora mismo, para que pueda comenzar a ahorrar más dinero ahora mismo".

Si bien algunos pueden dudar en separarse de sus casas familiares, un espacio más pequeño es más fácil de limpiar, más económico de administrar, le costará menos en el seguro de vivienda y será más accesible a medida que envejece.

3. Refuerce su fondo de emergencia

Primer plano de dólares estadounidenses en un clip sobre fondo blanco con una nota escrita FONDO DE EMERGENCIA

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Los expertos financieros generalmente recomiendan que tenga un fondo de emergencia de al menos tres a seis meses de gastos de manutención, Orman en realidad recomienda que lo haga en dos o tres años.

Sí, gastos de tres años en un fondo de emergencia. Su razonamiento es que si el mercado alguna vez sufre una recesión, no querrá retirar dinero de sus cuentas de jubilación hasta que se recupere.

Con un fondo de emergencia sustancial, podrá arreglárselas hasta que una vez más sea seguro retirar fondos de su cuenta de jubilación. Si necesita un poco de ayuda para configurar su fondo de emergencia, puede recurrir a uno de los convenientes planificadores financieros en línea de la actualidad.

4. Invierta en una cuenta IRA Roth

Pareja mayor, navegar por internet, juntos

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Para evitar pagar impuestos cuando saca dinero de su cuenta de jubilación, Orman recomienda que opte por una cuenta Roth IRA.

“Más adelante en la vida, querrá poder retirar ese dinero libre de impuestos”, explica.

Debido a que sus contribuciones a una cuenta Roth se realizan después de impuestos, no tendrá que lidiar con las deducciones cuando realice el retiro. Las cuentas IRA tradicionales, por otro lado, no se gravan cuando haces contribuciones, por lo que terminas pagando más tarde.

La mayoría de los bancos y firmas de corretaje ofrecen estas cuentas. Y si no está interesado en tomar las grandes decisiones de inversión usted mismo, puede abrir una IRA a través de un robo-advisor que administrará su cuenta de jubilación por usted.

Un asesor robótico popular incluso lo ayudará a aumentar sus ahorros al invertir su "cambio de repuesto" de las compras diarias.

5. Actualice su cartera de inversiones

Joven se enfrenta a una pareja de ancianos, sentado en la oficina, discutiendo negocios

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Adoptar un enfoque de "configúrelo y olvídese" de su cartera de inversiones rara vez vale la pena. Tienes que revisar periódicamente tu cartera y asegurarte de que sigue en consonancia con tus objetivos financieros y plazos.

Orman recomienda acciones o fondos cotizados en bolsa (ETF) que pagan dividendos. Entonces, incluso si el mercado experimenta una recesión, sus inversiones aún le proporcionarán algunos ingresos.

"Si llega a un punto en el que el mercado comienza a bajar, querrá que estas acciones sigan proporcionándole ingresos", dice.

Consulte con su asesor financiero para asegurarse de que su saldo de efectivo, acciones y bonos sea el adecuado para sus objetivos de jubilación. Intente mantener bajos sus costos utilizando un servicio de inversión que ofrezca operaciones sin comisiones .

Podría considerar diversificar sus inversiones yendo mucho más allá de las acciones, tal vez poniendo algo de dinero en tierras de cultivo o invirtiendo en bellas artes .

Este artículo proporciona solo información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.