Las bajas tasas hipotecarias se mantienen, y millones de propietarios de viviendas en EE. UU. Están cometiendo este gran error

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Las bajas tasas hipotecarias se mantienen, y millones de propietarios de viviendas en EE. UU. Están cometiendo este gran error

Las tasas hipotecarias se han mantenido relativamente estables durante las últimas semanas, según muestra una encuesta ampliamente seguida, incluso cuando los expertos siguen advirtiendo que se avecinan mayores costos de endeudamiento.

Por ahora, los temores sobre la variante omicron y su impacto potencial en la economía están impidiendo que las tasas se disparen. Mientras tanto, otros factores continúan amenazando las tasas históricamente bajas de hoy .

Millones de propietarios todavía tienen la oportunidad de recortar sus costos de vivienda refinanciando, pero muchos de ellos están cometiendo un gran error de cálculo.

Tasas hipotecarias fijas a 30 años

Cerrar la mano del hombre joven tocando el modelo de la casa para el cheque y el resumen del gasto de la hipoteca del préstamo hipotecario para el plan de refinanciamiento, el concepto de estilo de vida de la gente

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La tasa de interés de una hipoteca de tasa fija a 30 años promedió 3,11% la semana pasada, un pelo más que el 3,10% de la semana anterior, informa el gigante hipotecario Freddie Mac.

Hace un año, la encuesta tenía hipotecas de tasa fija a 30 años con un promedio de 2,71%.

Las tasas se han mantenido estables en las últimas semanas a pesar de la volatilidad en los mercados financieros, dice Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac.

"La consistencia de las tasas frente a los cambios en la economía se debe principalmente a la evolución de la pandemia, que persiste y continúa generando incertidumbre", dice Khater. "Este entorno de tasas hipotecarias bajas ofrece condiciones favorables para el refinanciamiento".

Es probable que el próximo año traiga cambios. Un nuevo pronóstico de Realtor.com muestra que las tasas alcanzarán el 3.60% para fines de 2022, lo que crea más desafíos de asequibilidad para los compradores sorprendidos por los altos precios de la vivienda.

"Los compradores que buscan una vivienda de precio medio actual ya están pagando $ 165 más en su hipoteca mensual que hace un año", dice George Ratiu, gerente de investigación económica de Realtor.com.

Tasas hipotecarias fijas a 15 años

La tasa de interés promedio de una hipoteca de tasa fija a 15 años cayó a 2.39% la semana pasada, acercándose a donde estaba hace un año, cuando el promedio era 2.26%, dice Freddie Mac.

Hace una semana, la tasa promedio de 15 años era del 2,42%. Si ha estado considerando refinanciar su préstamo hipotecario en una hipoteca con un plazo más corto, este podría ser el momento de hacer su mudanza.

A muchos propietarios de viviendas con hipotecas a 30 años les gusta refinanciar préstamos a 15 años. Su pago mensual puede aumentar, pero puede reducir significativamente los costos de intereses durante la vigencia de su préstamo.

Tasas hipotecarias ajustables a 5 años

Las tasas de las hipotecas de tasa ajustable a cinco años promediaron el 2,49% la semana pasada, frente al 2,47% de la semana anterior. Hace un año, en este momento, los préstamos promediaban un 2,86% mucho más pronunciado.

Estos llamados ARM tienen tasas que pueden cambiar después de un período de tiempo determinado al inicio del préstamo. Si saca 5/1 ARM, por ejemplo, disfrutará de cinco años de interés fijo. Luego, su tasa puede ajustarse, hacia arriba o hacia abajo, cada (un) año después de eso.

Si ya tiene una hipoteca de tasa ajustable, refinanciar ahora mismo podría tener sentido, en caso de que las tasas suban el próximo año.

¿Cuántos propietarios estadounidenses lo están arruinando?

Una vista aérea de arriba hacia abajo de la casa de bungalows de lujo.

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Los propietarios de viviendas se abalanzaron sobre los costos de los préstamos baratos durante la primera mitad de 2021, cuando la hipoteca a tasa fija a 30 años promedió el 2,90%. Durante el mismo período de tiempo, la actividad de refinanciamiento se disparó un 33%, dice Freddie Mac .

Los prestatarios que refinanciaron hipotecas de tasa fija a 30 años en otras nuevas durante los primeros seis meses de este año han ahorrado más de $ 2,800 en pagos de hipotecas anualmente, según la investigación de Freddie Mac.

Ahora, con el fin de año a la vista, las hipotecas siguen siendo considerablemente más bajas que antes de la pandemia. Hace dos años, en diciembre de 2019, Freddie Mac calculó el promedio de una hipoteca a tasa fija a 30 años en torno al 3.75%.

Pero a pesar de los ahorros potenciales, el refinanciamiento se ha estancado. Las solicitudes de refinanciamiento cayeron un 15% en la última semana, dice la Asociación de Banqueros Hipotecarios , ya que los propietarios parecían apostar a que las tasas bajarían.

Probablemente no sea una apuesta inteligente. Los expertos en hipotecas han estado diciendo que hay tasas más altas en el horizonte, en medio de una inflación creciente y los planes de la Reserva Federal de recortar sus políticas de la era de la pandemia que han mantenido bajos los costos de los préstamos. Si la inflación sigue aumentando, los analistas dicen que la Fed subirá las tasas de interés más rápido de lo esperado.

Cómo encontrar la mejor tasa de refinanciamiento

Día de paga. Los cónyuges millennials atentos concentrados sentados en el sofá en casa discutiendo la posibilidad de sacar un préstamo hipotecario de refinanciamiento.

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La temporada navideña no suele ser la época más ocupada para comprar viviendas y refinanciar hipotecas. Pero si canceló su viaje para visitar a amigos o familiares en medio de los temores de omicron, es posible que tenga algo de tiempo adicional en sus manos para explorar si podría beneficiarse de un refi.

Las tasas más bajas generalmente se reservan para los prestatarios con el mejor crédito. Hoy es fácil verificar su puntaje de crédito de forma gratuita , y es posible que desee celebrar si encuentra que su puntaje está en los 700, o incluso en los envidiables 800.

Si no está listo para reventar el champán, tal vez acumuló algunas deudas con intereses altos durante el primer año de la pandemia, es posible que desee transferir sus saldos a un préstamo de consolidación de deuda con intereses más bajos . Agilizará sus facturas, reducirá los intereses que paga y posiblemente eliminará su deuda más rápido.

Cuando decida continuar con un refinanciamiento hipotecario, compare las ofertas de préstamos de varios prestamistas para encontrar la tasa más baja para su área y para una persona con su perfil crediticio. Los estudios de Freddie Mac y otros han encontrado que comparar cinco cotizaciones de tasas parece ser el número mágico para obtener la mejor oferta en una hipoteca.

Y no ignore otras formas de reducir el costo de la propiedad de la vivienda. Revise los precios de varias aseguradoras de viviendas para ver si podría reducir sus facturas de seguros de propietarios.

Este artículo proporciona solo información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.