Los 9 mejores fondos Vanguard para jubilados

Los 9 mejores fondos Vanguard para jubilados

Si está jubilado o al borde de la jubilación y desea una inversión relativamente simple de bajo costo que no lo desvíe, su búsqueda debe comenzar con los fondos mutuos de Vanguard.

Déjame ser claro: este artículo no es un argumento de venta. No trabajo para Vanguard y no tengo ninguna afiliación con la empresa, excepto como accionista de sus fondos.

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Por qué Vanguard

Vanguard tiene más de $ 7 billones bajo su administración y es la única compañía de fondos mutuos con una estructura financiera construida para beneficiar a los accionistas en sus fondos mutuos.

Los fondos de la empresa son conocidos por sus bajos gastos y la menor exposición fiscal que proviene de la baja rotación. No hace falta decir que los fondos Vanguard son fondos sin carga. Sin comisión de ventas, sin presión de ventas.

De la oferta de Vanguard de excelentes fondos, aquí hay nueve que me gustan para los jubilados.

Vanguard Short-Term Investment Grade Fund VFSUX,

Este es el primer fondo en el que mi esposa y yo invertimos cada año. En enero, hacemos nuestro retiro anual de inversiones a largo plazo para cubrir nuestros gastos para el próximo año. Este fondo también es donde guardamos nuestro efectivo de emergencia.

Debido a que este fondo no tiene acciones, nuestras finanzas están notablemente libres de emociones. No importa lo que esté sucediendo en el mercado de valores en un momento dado, sabemos que no nos afectará hasta el siguiente año calendario. Si nunca ha intentado administrar su dinero de esta manera, se lo recomiendo.

No te harás rico con este fondo, pero probablemente ganarás casi 100 veces más de lo que obtendrías en una cuenta de ahorros bancaria típica pagando (¡esto es realmente repugnante!) Un interés del 0.01%.

En los últimos 15 años, este fondo se apreció en un 3,27%.

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Fondos equilibrados: aburridamente hermosos

Los fondos equilibrados contienen tanto acciones como bonos. A lo largo de los años, es probable que, estadísticamente, sus accionistas tengan un éxito superior al promedio como inversores.

¿Porqué es eso? No porque los fondos en sí mismos tengan magia. Esto se debe a que la combinación de crecimiento y estabilidad hace que sea más probable que se contente con dejar su dinero donde está en lugar de tratar de averiguar cuándo comprar y cuándo vender.

Ninguno de los siguientes ocho fondos equilibrados está diseñado para mantener normalmente mucho más del 60% en acciones. Eso significa que no es probable que sufran el tipo de pérdidas importantes de los fondos de capital.

Cualquiera de estos podría ser una buena cartera de un fondo para un jubilado. Pero no elijas al azar; las diferencias importan.

Retiro de Vanguard Target 2015 VTXVX, + 0,55%

Si ya está jubilado, este fondo de fondos lo respalda. Con una participación de capital de solo alrededor del 35% y la diversificación de poseer (indirectamente) más de 10,000 acciones y 24,000 bonos, no se equivocará mucho. Obtendrá algo de crecimiento y una buena medida de estabilidad.

Si le gusta el concepto de fecha objetivo pero desea un poco más de exposición a la renta variable, es fácil elegir una variación centrada en un año posterior, como 2020 o 2025.

Fondos de Vanguard LifeStrategy

Estos fondos de fondos vienen en diversas combinaciones de exposición a la renta variable, del 20% al 80%, aunque excluyo el más agresivo de esta discusión. Todos los bonos de estos fondos, por cierto, son de grado de inversión. Sin basura.

LifeStrategy Income Fund VASIX, + 0,46% por lo general, solo tiene alrededor del 20% de su cartera en fondos de acciones, y el resto en bonos, quizás una buena opción para inversores con amplios recursos (más de los que creen que necesitarán, en otras palabras) y aquellos que están muy nerviosos por el mercado de valores.

LifeStrategy Conservative Growth VSCGX, + 0,69% duplica esa participación en el capital social a alrededor del 40%, quizás la opción correcta para los jubilados conservadores que desean algo de crecimiento pero no están dispuestos a arriesgarse mucho para conseguirlo.

LifeStrategy Moderate Growth VSMGX, + 0,95% es muy similar, pero con una división 60/40 de acciones y bonos. Esto proporciona más crecimiento, aunque todavía sin mucha emoción.

Dos fondos para jubilados que no saben mucho de inversión

A menudo, durante los últimos 20 años, he recomendado Vanguard Wellesley Income Fund VWIAX, + 0,66% y / o Vanguard Wellington Fund VWENX, + 1,24% .

Para los jubilados conservadores que no conozco bien, Wellesley se ha convertido en lo que considero mi mejor consejo.

Wellesley ha estado cuidando bien a los inversores desde 1970. Su cartera suele estar compuesta por un 40% de acciones y un 60% de bonos. Este es un fondo de bajo costo administrado activamente, que posee alrededor de 70 acciones de gran capitalización (en su mayoría acciones de valor) y alrededor de 1300 bonos.

Para aquellos que son menos conservadores, Wellington es mi sugerencia, especialmente para las personas que valoran un historial muy largo.

Wellington ha estado en el negocio desde 1929 y fue el primer fondo equilibrado de la industria.

La típica división 60/40 de acciones y bonos de Wellington refleja la forma en que invierten los fideicomisarios de muchos grandes fondos de pensiones. Saben que necesitan un crecimiento confiable a largo plazo y que sus carteras deben, en cualquier circunstancia, poder pagar a sus pensionistas.

Wellington se gestiona de forma activa, con unas 60 acciones de gran capitalización y unos 1.100 bonos.

Nota: Mi esposa y yo preferimos una asignación total de 50/50 de acciones y bonos. Si eso le atrae, podría lograrlo dividiendo su dinero equitativamente entre Wellesley y Wellington.

Vale la pena considerar otros dos fondos equilibrados de Vanguard.

Fondo Vanguard Balanced Index VBIAX, + 1,09% se gestiona de forma activa y mantiene alrededor del 60% de su cartera en 3.300 acciones estadounidenses orientadas al crecimiento y el resto en unos 10.700 bonos.

Vanguard Tax-Managed Balanced Fund VTMFX, + 0,83% se gestiona para minimizar las distribuciones de ganancias de capital y otros ingresos imponibles, con una división típica de acciones / bonos más cercana al 50/50. Si le gusta esa asignación junto con facturas de impuestos más bajas, este fondo podría ser para usted.

Devoluciones y riesgos

Como puede ver en la tabla a continuación, los niveles de riesgo y rendimiento están vinculados, pero no siempre exactamente lo que esperaría.

Los fondos se enumeran en orden de su tasa de crecimiento anual compuesta de los últimos 15 años (a principios de octubre). Para cada uno, también verá su desempeño durante 2008, el peor año calendario para los inversores en mucho tiempo.

Tabla 1: Fondos Vanguard comparados
Fondo Retorno de 15 años 2008
Wellington 8,7% -22,2%
Índice equilibrado 8,33% -22,1%
Equilibrado con gestión fiscal 7,51% -18,32%
Ingresos de Wellesley 7,26% -9,79%
LifeStrategy Moderado 6,65% -26,5%
Jubilación objetivo 2015 * 5,99% -24,1%
LifeStrategy Conservative 5,69% -19,52%
Ingresos de LifeStrategy 4,73% -10,53%
Grado de inversión a corto plazo 3,27% -4,65%
* Las estadísticas de este fondo reflejan un período en el que el fondo tuvo una asignación más agresiva que ahora.

Para obtener más información sobre estos fondos (más cuatro fondos exclusivamente de capital), consulte una presentación en video que hice el año pasado: "Mis 12 fondos Vanguard favoritos para jubilados".