Los participantes del plan 401 (k) dicen que necesitan ahorrar tanto para jubilarse


Una pareja revisa sus ahorros para la jubilación. Una encuesta reciente encontró que los estadounidenses creen que necesitan $ 1.9 millones ahorrados para la jubilación.

Una pareja revisa sus ahorros para la jubilación. Una encuesta reciente encontró que los estadounidenses creen que necesitan $ 1.9 millones ahorrados para la jubilación.

Si $ 1 millón fue alguna vez el objetivo de consenso para los ahorros para la jubilación en los EE. UU., Eso parece estar cambiando. Una encuesta reciente de Schwab Retirement Plan Services encontró que los participantes del plan 401 (k) en todo el país ahora creen que deben ahorrar $ 1.9 millones para la jubilación. La encuesta en línea, manejada por Logica Research, realizó 1,000 entrevistas con participantes del plan de entre 21 y 70 años y midió los niveles de confianza para lograr sus propias metas de jubilación. Ya sea que esté comenzando a ahorrar o se esté acercando rápidamente a la edad de jubilación, un asesor financiero puede ayudarlo a crear una estrategia que satisfaga sus necesidades.

Resultados de la encuesta de jubilación

En 2019, la misma encuesta de Schwab encontró que los participantes de 401 (k) tenían un ahorro de jubilación objetivo de $ 1.7 millones. Desde entonces, ese objetivo ha aumentado y también la confianza de los inversores para alcanzar sus objetivos. Más de la mitad (53%) de los participantes de la encuesta dijeron que es probable que logren sus objetivos de jubilación, un 16% más que hace un año, cuando la pandemia de COVID-19 desató una gran agitación e incertidumbre económicas.

“Experimentamos un estrés tremendo en nuestra vida laboral y familiar el año pasado que destacó la importancia del bienestar financiero y el valor de los consejos confiables”, dijo Catherine Golladay, directora de Schwab Workplace Financial Services, en un comunicado.

Pero los participantes del plan 401 (k) dicen que todavía enfrentan numerosos desafíos. De hecho, el 61% dijo que necesitaba el tipo de asesoramiento profesional que puede brindar un asesor financiero, incluida la ayuda para calcular una meta de ahorro para la jubilación, invertir, generar ingresos durante la jubilación y planificar los impuestos durante la jubilación.

Cómo ahorrar $ 1.9 millones para la jubilación

Un estudio reciente encontró que los participantes de 401 (k) creen que necesitan $ 1.9 millones ahorrados para la jubilación.

Un estudio reciente encontró que los participantes de 401 (k) creen que necesitan $ 1.9 millones ahorrados para la jubilación.

Si bien la perspectiva de tener $ 1.9 ahorrados antes de la jubilación parece desalentadora, ahorrar temprano y con frecuencia aumentará sus posibilidades de alcanzar este objetivo. Las cuentas con ventajas fiscales como 401 (k) sy 403 (b) , que se ofrecen a través de los empleadores, pueden ayudarlo a acumular ahorros a lo largo de los años. Si bien las contribuciones anuales a este tipo de planes tienen un límite de $ 19,500 en 2021 (con una recuperación de $ 6,500 permitida para personas de 50 años o más), aquellos que ahorran para la jubilación también pueden contribuir $ 6,000 ($ 7,000 si tiene más de 50 años) a una jubilación individual. cuenta (IRA) cada año. Aquellos que ahorran para la jubilación también pueden querer explorar si una IRA Roth de puerta trasera mega es apropiada para ellos.

Cada tres años, la Reserva Federal examina los cambios en las finanzas familiares de los Estados Unidos, incluida la cantidad de personas que han ahorrado en cuentas de jubilación en varios momentos de sus vidas. Utilizando datos de la Encuesta de Finanzas del Consumidor de 2019 de la Reserva Federal, el Centro de Investigación sobre la Jubilación de Boston College calculó la mediana de los ahorros para la jubilación en varios grupos de edad:

  • Saldo medio de 401 (k) / IRA para las edades de 35 a 44: $ 51,000

  • Saldo medio de 401 (k) / IRA para las edades de 45 a 54: $ 90,000

  • Saldo promedio de 401 (k) / IRA para edades de 55 a 64 años: $ 120,000

A continuación, le mostramos cuánto tendría que ahorrar en total cada mes alguien con el saldo medio de 401 (k) / IRA a los 35, 45 y 55 años para alcanzar el umbral de $ 1,9 millones a los 65 años (estas proyecciones suponen una tasa de rendimiento anual del 8%) :

Construyendo un Nest Egg de $ 1.9 millones Saldo 401 (k) / IRA Edad Ahorros mensuales Ahorros para la jubilación a la edad de 65 35 $ 51,000 $ 900 $ 1,899,046 45 $ 90,000 $ 2,475 $ 1,901,238 55 $ 120,000 $ 8,930 $ 1,900,065

Un hombre de 35 años que ya ha ahorrado $ 51,000 para la jubilación está claramente en la mejor posición y tendría que ahorrar $ 900 por mes durante los próximos 30 años para casi alcanzar el umbral de $ 1.9 millones. Los trabajadores mayores tendrían que ahorrar mucho más cada mes. Un hombre de 45 años con $ 90,000 ahorrados debe ahorrar $ 2,475 por mes para eclipsar la marca de $ 1,9 millones a los 65 años. Mientras tanto, un hombre de 55 años con $ 120,000 ahorrados tendría que ponerse al día seriamente y ahorrar casi $ 9,000 por año. mes para alcanzar su objetivo en 10 años.

Línea de fondo

Un estudio reciente encontró que los participantes del plan 401 (k) creen que necesitarán $ 1.9 millones en ahorros para la jubilación.

Un estudio reciente encontró que los participantes del plan 401 (k) creen que necesitarán $ 1.9 millones en ahorros para la jubilación.

Un millón de dólares no es lo que solía ser. Alguna vez se pensó que era un hito en los ahorros para la jubilación, pero los participantes del plan 401 (k) ahora creen que necesitarán casi el doble, según una encuesta de Schwab Workplace Financial Services. Es probable que la construcción de un nido tan grande requiera tiempo y planificación, lo que resalta la importancia de ahorrar para la jubilación entre los 20 y los 30 años.

Consejos para ahorrar para la jubilación

  • SmartAsset tiene una variedad de herramientas que pueden ayudarlo a planificar su jubilación. Nuestra calculadora 401 (k) puede mostrarle cuánto valdrá su cuenta cuando se jubile. Mientras tanto, nuestra calculadora de jubilación puede ayudarlo a determinar si está bien encaminado para alcanzar sus metas de jubilación.

  • ¿Necesita ayuda para administrar sus inversiones? ¿Qué tal planificar los ingresos de jubilación? Un asesor financiero puede ayudarlo con una gran cantidad de necesidades de dinero y encontrar uno en su área no tiene por qué ser diferente. La herramienta de emparejamiento gratuita de SmartAsset puede emparejarlo con hasta tres asesores locales en tan solo cinco minutos. Empiece ahora .

  • No se olvide de contribuir a su plan 401 (k) hasta de su empresa partido 401 (k) , si hay uno disponible. De lo contrario, como un tercio de los estadounidenses, está dejando dinero gratis sobre la mesa .

Crédito de la foto: © iStock.com / izusek, © iStock.com / iChainarong Prasertthai, © iStock.com / Piotrekswat

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