Mi esposo tiene $ 75 mil en su tarjeta de crédito y planea gastar $ 8 mil en eventos deportivos. ¿Qué puedo hacer? ¿Estoy en el anzuelo si él muere?

Mi esposo tiene $ 75 mil en su tarjeta de crédito y planea gastar $ 8 mil en eventos deportivos. ¿Qué puedo hacer? ¿Estoy en el anzuelo si él muere?

Querido Quentin,

¿Qué pasos puedo tomar para protegerme de las decisiones financieras de mi esposo? Los dos tenemos 47 años y buenos ingresos (juntos casi $ 400.000 al año). Gano más, pero mi esposo tiene una deuda de tarjeta de crédito de $ 75,000 y sigue cobrando por más cosas.

No tengo ninguna deuda con la tarjeta de crédito. Tengo alrededor de $ 280,000 en un plan 401 (k) y recientemente comencé a ahorrar más para la jubilación. También tengo una pensión muy buena de la que tengo derechos adquiridos. Mi esposo tiene alrededor de $ 20,000 en su 401 (k) a instancias mías.

Le gusta gastar. Viaja mucho, fuera de los viajes familiares, y solo gasta. Recientemente me dijo que planea comprar entradas deportivas que cuestan $ 8,000. Cambia de coche con regularidad (los alquila). Tengo auto y no pago por auto.

Mi crédito es excelente, así que compramos nuestra casa con mi crédito. Su crédito es pobre, tiene una alta utilización y pagos atrasados. No ve nada malo en este panorama financiero. Estoy preocupado y quiero concentrarme en prepararme para la jubilación.

Amo a mi marido. Pero me preocupa que sus gastos puedan afectarnos a mí y a nuestro hijo. Por ejemplo, si muriera con esta deuda, ¿me afectaría incluso si no está a mi nombre?

Esposa preocupada

Querida esposa,

Esto es una locura. Mantenga cuentas bancarias separadas. No co-firme ninguna tarjeta de crédito o préstamo. Negarse a pagar sus vacaciones u otros lujos. Inicie un presupuesto familiar para que pueda ver exactamente de dónde proviene el dinero y adónde va.

Existe una delgada línea entre un espectador y un facilitador. Usted no es responsable del comportamiento de su esposo, por supuesto, pero tampoco quiere ayudar a financiar la ilusión de este estilo de vida que él se ha creado.

No pagar su tarjeta de crédito todos los meses en su totalidad es simplemente tirar dinero. Mantener un saldo de $ 75,000 y gastar más dinero en lujos es imprudente. Está poniendo en riesgo tu futuro. Su calificación crediticia es un resultado directo de su comportamiento.

¿Cómo puede hacer un presupuesto y disfrutar planificando unas vacaciones o esperar una jubilación pacífica cuando él está tomando estas decisiones unilaterales, sin tener en cuenta cómo le afectarán? Necesita ver esta imagen en blanco y negro y en rojo.

Inicie un presupuesto familiar para que pueda ver exactamente de dónde viene el dinero y adónde va. "

Saque una hoja de papel para mostrarle sus ingresos y gastos conjuntos. Si hiciera un pago mínimo mensual promedio del 2% de $ 1,500 en una tarjeta de crédito con un interés del 18.2%, le tomaría 30 años pagar el total general: $ 269,607.

Coloque su factura de tarjeta de crédito de $ 75,000 en el centro en rojo. Agregue los boletos deportivos de $ 8,000, con una flecha y un signo de interrogación sobre de dónde viene ese dinero para pagar esos boletos. Lo mismo ocurre con el dinero para pagar el saldo de la tarjeta de crédito.

Debe ver cómo vive su vida frente a cómo vive usted la suya. Su esposo requiere una intervención. Traiga a un tercero, preferiblemente un asesor financiero o un terapeuta financiero, para que le brinde una visión objetiva de sus finanzas. Más unas tijeras para la tarjeta.

Requiere una intervención. Traiga a un tercero, preferiblemente un asesor financiero o terapeuta financiero, y un par de tijeras para la tarjeta. "

Tanto la Comisión Federal de Comercio como la Oficina de Protección Financiera del Consumidor dicen que un cónyuge no es responsable de la deuda de la tarjeta de crédito de su pareja si fallece antes que ella. El contrato es entre su esposo y la compañía de tarjetas de crédito.

Sin embargo, puede ser responsable en un estado de propiedad comunitaria, según Bankrate.com. Hay nueve estados de propiedad comunitaria: Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, Nuevo México, Texas, Washington y Wisconsin.

Pregúntele por qué cree que su puntaje crediticio es tan bajo. Recuérdele que no tendría esta casa en su calificación crediticia. No puede seguir confiando en ti para lograr estos hitos importantes en la edad adulta, mientras finge que sus acciones solo lo impactan.

Vive en una tierra de fantasía y necesita una llamada de atención hoy.

Lea también: Jamie Dimon insiste en que sus trabajadores regresen a la oficina; he aquí por qué eso es un poco rico

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética relacionada con el coronavirus a qfottrell@marketwatch.com y seguir a Quentin Fottrell en Twitter.

Al enviar sus preguntas por correo electrónico, acepta que se publiquen de forma anónima en MarketWatch. Al enviar su historia a Dow Jones & Company, el editor de MarketWatch, usted comprende y acepta que podemos usar su historia, o versiones de la misma, en todos los medios y plataformas, incluso a través de terceros.

Eche un vistazo al grupo privado de Facebook FB de Moneyist, donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas. Publique sus preguntas, cuénteme sobre qué desea saber más o opinar sobre las últimas columnas de Moneyist.

Más de Quentin Fottrell :