Netflix preguntó: '¿Matrimonio o hipoteca'? Esto es lo que dicen los asesores financieros

Netflix preguntó: '¿Matrimonio o hipoteca'? Esto es lo que dicen los asesores financieros

Netflix preguntó: '¿Matrimonio o hipoteca'? Esto es lo que dicen los asesores financieros

¿Qué es más importante para usted: una fiesta genial o sumergirse en un mercado inmobiliario de moda?

Esa es la pregunta que el programa reciente de Netflix, Matrimonio o hipoteca , plantea a unos pocos residentes selectos de Nashville, Tennessee.

En cada episodio, una pareja tiene que elegir: ¿Poner mucho dinero en una boda o en un pago inicial?

Pero, ¿enmarcar esta importante decisión como una elección entre lo práctico y lo romántico pasa por alto otras consideraciones financieras importantes?

Preguntamos a algunos asesores financieros cómo lo guiarían para elegir entre comprar una casa , organizar una boda y todo lo demás.

Esto es lo que dijeron.

Cómo tomar una decisión responsable

El hombre se sienta mirando la computadora portátil, fondo cambiante.

lelia_milaya / Twenty20

Decidir cómo gastar sus ahorros, por mucho que tenga, puede ser un proceso abrumador.

Lo que Brent Weiss, cofundador y evangelista jefe de Facet Wealth, aconseja a sus clientes cuando se enfrentan a una gran decisión es dar un paso atrás y replantear la elección con tres temas en mente:

  • ¿Cuáles son tus valores? ¿Cómo encaja esta decisión en ellos?

  • ¿Cuál es el panorama general? ¿Hay otros objetivos que ha perdido de vista?

  • Ignora el ruido y vuelve a tus valores. Cierre la sesión de las redes sociales, olvídese del FOMO (miedo a perderse algo) y vuelva a sus valores.

"Una de las primeras asignaciones que les doy a los nuevos clientes es entre la reunión número uno y la reunión número dos, les pido que regresen y definan cómo se ve el éxito para ellos si estamos sentados aquí dentro de tres o cinco años".

Por lo general, eso revela una serie de otras prioridades que las parejas han pasado por alto al considerar decisiones cargadas de emociones, como comprar una casa o celebrar una boda.

¿Qué otras prioridades financieras debería considerar?

Cerca de dos pares de manos sobre una mesa, mirando papeles y pasando dinero.

89 Stocker / Veinte 20

En realidad, ni comprar una casa ni organizar una boda es necesariamente una buena inversión. Especialmente cuando considera lo que podría hacer con decenas de miles de dólares invirtiéndolo.

Weiss hizo los números: “Supongamos que una pareja ha gastado $ 30,000 en su boda. Así que me pregunté: '¿Qué pasaría si lo hicieran por $ 15,000 y tomaran los otros $ 15,000 y los invirtieran?' "

“Si asume una tasa de rendimiento normal, no son solo $ 15,000, en realidad son $ 150,000 o $ 200,000 dentro de 20 o 30 años. Eso es realmente lo que realmente vale el dinero ".

Con eso en mente, le preguntamos a Weiss y Dan Demian, un asesor financiero de Albert y Tom Mingone, un asesor de Equitable Advisors, sobre las otras prioridades que debe considerar antes de gastar dinero en una boda o un anticipo.

Un fondo de emergencia

La creación de un fondo de emergencia es un primer paso esencial.

Mingone dice que generalmente recomienda apartar al menos tres a seis meses de gastos de manutención.

Y será mejor que coloque su dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, donde puede seguir creciendo en lugar de quedarse en el banco.

Lidiando con la deuda

Pila de extractos de tarjetas de crédito.

JulieK / Twenty20

“Si tiene una deuda con intereses altos, como tarjetas de crédito, no debería apresurarse a tomar ninguna de esas decisiones, ya sea invertir dinero en efectivo en una boda o en un pago inicial”, dice Demian.

Especialmente en lo que respecta a los saldos de tarjetas de crédito con intereses altos, debe considerar un préstamo de consolidación de deuda con intereses más bajos para ayudarlo a eliminar sus saldos.

Y tenga en cuenta que la suma global que gastaría en su boda o en el pago inicial también podría ahorrarle miles de dólares en intereses a largo plazo en otros tipos de deudas.

“Podría valer la pena tomar ese dinero extra que tiene a mano y eliminar algunas deudas de préstamos estudiantiles”, dice Demian. "Va a liberar más espacio en su presupuesto y, de hecho, lo ayudará a ahorrar más dinero para alcanzar sus objetivos en el futuro".

Jubilación

“Una vez que se pagan las tarjetas de crédito y se ha establecido un fondo de emergencia, puede concentrarse más en objetivos a largo plazo como la jubilación”, dice Mingone.

Cuando ponga dinero para la jubilación , tendrá un interés compuesto de su lado.

"Eso significa que si comienza antes, su dinero podrá crecer durante mucho más tiempo", dice Demian.

"Descuidar su cuenta de jubilación y optar por gastar dinero en una fiesta o comprar una casa cuando no es necesariamente oportuno realmente reducirá esos efectos compuestos para usted".

Como tenerlo todo

Frascos de efectivo con ahorros, gastos e ingresos escritos en ellos.

_AkG / Twenty20

Cada uno de los asesores enfatizó que es posible tenerlo todo. Pero se necesita planificación, una cierta cantidad de sacrificio y una reflexión seria sobre sus valores.

Y si necesita un poco más de espacio en su presupuesto ahora mismo para lograr todas sus metas financieras, tiene algunas opciones.

  • Reduzca sus primas de seguro. ¿Cuándo fue la última vez que buscó un mejor precio en su seguro de automóvil? Si ha pasado un tiempo, es posible que le esté costando más de $ 1,000 extra cada año. Compare precios para asegurarse de que está pagando la mejor tarifa posible . Y mientras lo hace, utilice la misma técnica para ahorrar también cientos de dólares en seguros médicos .

  • Ahorre como un profesional. Incluso si se pone en un presupuesto ajustado, aún tendrá que abastecerse de suministros de vez en cuando. Y cuando llegue ese momento, use una extensión de navegador gratuita que recorrerá los sitios web en busca de los mejores precios y cupones para que nunca vuelva a pagar de más.

  • Convierta sus centavos en una cartera. Invertir no requiere grandes sumas de dinero o fluidez en la jerga de Wall Street. Con una aplicación popular, puede invertir automáticamente su "cambio de repuesto" sin estirar su presupuesto ajustado.