No es un cheque de estímulo, pero millones están perdiendo $ 2,000 en dinero del gobierno gratuito

No es un cheque de estímulo, pero millones están perdiendo $ 2,000 en dinero del gobierno gratis

No es un cheque de estímulo, pero millones están pasando $ 2,000 en dinero gratuito del gobierno.

Ahorrar para la jubilación es difícil cuando tiene tantas facturas que pagar hoy . Y las facturas siguen aumentando.

Probablemente ya esté utilizando todos los trucos que puede encontrar para estirar su presupuesto.

Bueno, aquí hay uno que quizás no conozca: el gobierno está tan interesado en que los estadounidenses ahorren para la jubilación que está dispuesto a pagarle para que lo haga.

A continuación, le mostramos cómo puede obtener hasta $ 2,000 en dinero gratis a través de una exención fiscal infrautilizada llamada crédito del ahorrador.

¿Cuál es el crédito del ahorrador?

El crédito del ahorrador, anteriormente llamado crédito por contribuciones de ahorro para la jubilación, es un crédito fiscal que pueden reclamar los contribuyentes de ingresos medios y bajos que contribuyeron a una cuenta de jubilación durante el año fiscal.

El crédito tiene un valor de hasta $ 1,000 para individuos y un máximo de $ 2,000 para una pareja casada que presenta una declaración conjunta.

Si es la primera vez que escucha sobre el crédito del ahorrador, bueno, eso es común. Una encuesta del Transamerica Center for Retirement Studies encontró que solo el 38% de los trabajadores estadounidenses estaban al tanto de la exención fiscal.

De hecho, el crédito del ahorrador está tan infrautilizado que los legisladores han pedido específicamente al Departamento del Tesoro que corra la voz.

¿Quién puede reclamar el crédito del ahorrador?

Foto de pareja joven amorosa alegre usando laptop y analizando sus finanzas con documentos. Mira los papeles.

Dean Drobot / Shutterstock

Para ser elegible, debe tener al menos 18 años de edad, no puede ser un estudiante de tiempo completo y no puede ser declarado dependiente en la declaración de impuestos de otra persona.

A continuación, debe contribuir a un plan de jubilación, que puede ser un plan 401 (k) u otro plan patrocinado por el empleador, o una IRA tradicional o Roth. Y sus ganancias no deben superar los umbrales de ingresos del crédito.

¿Cómo califica para el crédito fiscal del ahorrador?

Puede tomar el crédito del ahorrador si su ingreso bruto ajustado cae por debajo de estos límites:

  • $ 66,000 para una pareja casada que presenta una declaración conjunta para 2021, $ 68,000 para 2022.

  • $ 49,500 para un jefe de familia que presenta una declaración para 2021, $ 51,000 para 2022.

  • $ 33,000 para todos los demás contribuyentes (incluidas las personas físicas) que presenten una declaración para 2021, $ 34,000 para 2022.

¿No elegible? Un asesor financiero puede ayudarlo a encontrar otras formas de sacar más provecho de sus ahorros para la jubilación .

¿Cuál es el valor del crédito del ahorrador?

Los inversores están calculando los costos de inversión de la calculadora y tienen billetes en efectivo en la mano.

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El valor en dólares del crédito del ahorrador se calcula en función de sus ingresos, su estado civil para efectos de la declaración de impuestos y la cantidad que contribuye a una cuenta de jubilación elegible durante un año fiscal.

Puede ser elegible para reclamar el 50%, 20% o 10% de los primeros $ 2,000 que ingrese si es un individuo, o $ 4,000 si es una pareja casada que presenta una declaración conjunta.

Si desea utilizar el crédito cuando presente su declaración de impuestos de 2021 , consulte la lista a continuación para ver cuánto puede obtener:

Si está casado y presenta una declaración conjunta

  • Puede tomar el crédito del 50% si su ingreso bruto ajustado es de $ 39,500 o menos.

  • Puede tomar el crédito del 20% si su ingreso bruto ajustado está entre $ 39,501 y $ 43,000.

  • Puede tomar el crédito del 10% si su ingreso bruto ajustado está entre $ 43,001 y $ 66,000.

  • No recibe crédito si su ingreso bruto ajustado es superior a $ 66,000.

Si presenta como cabeza de familia

  • Puede tomar el crédito del 50% si su ingreso bruto ajustado es de $ 29,625 o menos.

  • Puede tomar el crédito del 20% si su ingreso bruto ajustado está entre $ 29,626 y $ 32,250.

  • Puede tomar el crédito del 10% si su ingreso bruto ajustado está entre $ 32,251 y $ 49,500.

  • No recibe crédito si su ingreso bruto ajustado es superior a $ 49,500.

Para todos los demás contribuyentes (incluidas las personas físicas)

  • Puede tomar el crédito del 50% si su ingreso bruto ajustado es de $ 19,750 o menos.

  • Puede tomar el crédito del 20% si su ingreso bruto ajustado está entre $ 19,751 y $ 21,500.

  • Puede tomar el crédito del 10% si su ingreso bruto ajustado está entre $ 21,501 y $ 33,000.

  • No recibe crédito si su ingreso bruto ajustado es superior a $ 33,000.

Entonces, ¿cuánto puedo conseguir?

Un sobre de dinero en efectivo.

Obturador Stock

La matemática crediticia del ahorrador no es demasiado difícil.

Por ejemplo, supongamos que es una pareja casada que presenta una declaración conjunta, ganó $ 38,000 el año pasado y contribuyó con $ 1,000 a una cuenta elegible. El valor de su crédito sería el 50% de sus $ 1,000 en contribuciones, o $ 500.

Si pone $ 5,000, solo contarán los primeros $ 4,000 y su crédito alcanzará el límite de $ 2,000.

Tenga en cuenta que un crédito es mucho mejor que una deducción de impuestos. Una deducción simplemente reduce la cantidad de sus ingresos que están sujetos a impuestos, pero un crédito en realidad reduce su factura de impuestos dólar por dólar.

Así que sí, es dinero gratis, siempre que pueda permitirse ahorrar para la jubilación en primer lugar. Si su presupuesto es ajustado, intente descargar una aplicación que invierta usando solo su "cambio de repuesto".

¿Qué cuentas son elegibles?

Mano poniendo monedas en frasco de vidrio con reloj despertador retro para ahorrar tiempo y dinero para el concepto de jubilación, tono de color retro vintage

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El IRS le ofrece varias opciones con ventajas fiscales para ahorrar para la jubilación y aprovechar el crédito del ahorrador.

Además de un 401 (k), puede contribuir a una IRA tradicional o Roth, una IRA SIMPLE, un plan 403 (b) (para ciertos empleados de escuelas públicas y organizaciones exentas de impuestos) o mediante el Thrift Savings Plan, que es abierto a empleados federales y miembros de los servicios uniformados.

Si no tiene una IRA, es fácil abrir una a través de varias aplicaciones de inversión.

El IRS también extiende el crédito del ahorrador a los estadounidenses con cuentas ABLE, que son planes de ahorro para personas con discapacidades.

Asegúrate de cumplir con la fecha límite

Reloj de arena en concepto de calendario para el tiempo que se escapa para la fecha, el horario y la fecha límite importantes de la cita

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El límite para muchas exenciones fiscales es el final del año calendario. Por ejemplo, cualquier donación a organizaciones benéficas que cancele en su declaración de 2021 debe haberse realizado durante 2021. Tiene sentido, ¿verdad?

Pero puede hacer contribuciones para la jubilación hasta la fecha límite de impuestos de abril que cuentan para el crédito del ahorrador para ese año fiscal.

Para reclamar el crédito del ahorrador, debe completar el formulario 8880 del IRS e incluirlo con su declaración de impuestos. Necesitará dos datos clave para completar el Formulario 8880: su ingreso bruto ajustado que calculó en su declaración de impuestos y documentos que muestren sus contribuciones de jubilación para el año.

¿La idea de otro formulario fiscal le da vueltas la cabeza? No se preocupe, reclamar el crédito de su ahorrador es muy sencillo con la ayuda de un buen software de impuestos que lo guiará paso a paso.

Este artículo proporciona solo información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.