¿Qué porcentaje de reducción de los beneficios del seguro social puede esperar en función de su edad?

En 2034, los ingresos entrantes serán suficientes para pagar alrededor del 76% de los beneficios programados del Seguro Social, predice un informe de los fideicomisarios de la Administración del Seguro Social de 2020 .

Dado eso, ¿cómo podrían planificar esto las diferentes generaciones? ¿Deberían planear una disminución del 24% en su beneficio programado? ¿No deberían incluir los beneficios del Seguro Social en su plan de ingresos para la jubilación? O podrían hacer otra cosa.

"Aunque creo que es mucho más probable que alguna combinación de reformas elimine la necesidad de recortes de la magnitud que sugiere el informe de los fideicomisarios, la gente debería estar consciente del impacto que tendría un recorte en su situación financiera general", dice Joe Elsasser , un planificador financiero certificado y presidente de Covisum.

Comuníquese con sus representantes del Congreso y asegúrese de que escuchen su preocupación de que el Seguro Social necesita una solución. Utilice todos los vehículos con ventajas fiscales disponibles para usted. Aprenda a ser un mejor inversor para que los ahorros que tiene le rindan más a largo plazo.

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¿Cuáles son algunas de esas reformas? Los aumentos de impuestos, los recortes de beneficios o una combinación de ambos son las reformas que se mencionan con frecuencia. Pero hasta la fecha, parece haber poco o ningún interés por parte de los legisladores para abordar el próximo déficit entre los ingresos entrantes y los beneficios programados .

¿Qué hacer entonces? “Las implicaciones con la solvencia de la Seguridad Social tienden a caer en líneas generacionales”, explica Marcia Mantell , directora de Mantell Retirement Consulting.

Ella está de acuerdo con Elsasser en que los beneficiarios del Seguro Social y los posibles beneficiarios deben considerar las siguientes acciones:

Baby boomers: en el objetivo

Las estimaciones de beneficios del Seguro Social para los nacidos de 1946 a 1964 deben estar en el objetivo y es poco probable que se reduzcan si el Congreso no logra implementar una solución para apuntalar la cuenta de reserva dentro del fondo fiduciario general , o no aumenta los impuestos sobre la nómina para respaldar los compromisos asumidos con estos jubilados, dice Mantell.

Elsasser está de acuerdo, pero sugiere tomar algunas medidas de precaución. “Los baby boomers deben planificar los beneficios tal como se proyectan, pero hacer una prueba de estrés para recortar los beneficios”, dice. “Históricamente, los recortes de beneficios se han ido introduciendo gradualmente a lo largo del tiempo”.

Por ejemplo, la última crisis de solvencia de esta magnitud ocurrió en 1983. “Y algunas de las reformas que se implementaron todavía se están implementando en la actualidad, como el aumento de la plena edad de jubilación de 65 a 67”, señala Elsasser.

Según Elsasser, las pruebas de estrés le permiten practicar lo que cambiaría en su plan si el corte completo se materializa. “Si los recortes a su plan son demasiado dolorosos de soportar si se materializan, haga cambios más pequeños ahora y controle la situación”, dice. "Los recortes más pequeños en su estilo de vida antes, le dolerán menos que los más grandes en el futuro".

Covisum tiene una calculadora de recortes de beneficios que permite a los consumidores identificar cómo los recortes de beneficios afectarían sus edades de equilibrio.

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Gen X: planifique una reducción del 10%

Si nació de 1965 a 1980, la planificación de sus ingresos de jubilación se vuelve más importante que nunca, advierte Mantell.

Elsasser recomienda planificar una reducción del 10% en sus beneficios de Seguro Social y hacer una proyección de jubilación que incluya una cantidad reducida de Seguro Social para equilibrar su estilo de vida actual con el estilo de vida que le gustaría vivir durante la jubilación.

¿Las buenas noticias sobre esta mala noticia? “Para los 65 millones de ustedes que tienen entre 41 y 56 años, se encuentran en sus años pico de ingresos”, dice Mantell. Y eso significa que puede y deberá aumentar sus ahorros personales.

“Le será de gran ayuda reconsiderar, volver a presupuestar y rediseñar sus gastos y su estrategia de ahorro en caso de que el Seguro Social genere menos ingresos de lo que se proyecta actualmente”, advierte. "Tiene tiempo de su lado, y cada $ 1,000 o $ 2,000 o $ 5,000 que pueda ahorrar ahora aumentará sus ingresos para la jubilación y compensará las compensaciones que pueda tener que hacer".

¿Y cuál es el peor escenario si aumenta sus ahorros y se reducen los beneficios del Seguro Social? "Terminas con más de lo que necesitas", dice Elsasser.

Generación Z y millennials: demasiado pronto para decirlo o preocuparse

Los expertos dicen que es demasiado pronto para que los millennials y la generación Z se preocupen por los recortes de beneficios del Seguro Social.

“Es demasiado joven para adivinar con seguridad cómo pagará los beneficios el Seguro Social”, señala Mantell. “La mitad de ustedes aún no tiene sus 40 créditos de elegibilidad. Por lo tanto, su enfoque estará bien servido para estar en usted ".

Elsasser comparte ese punto de vista: "Aunque es importante para todos, especialmente si tiene menos de 40 años, su enfoque debe continuar siendo mejorar sus habilidades, educación y capacitación para maximizar su potencial de ganancias durante sus años pico de ganancias", dijo. aconseja. “También es importante ahorrar constantemente en vehículos que no tocará hasta la jubilación. Como mínimo, asegúrese de aprovechar cualquier combinación o incentivo de la empresa ".

El mejor escenario

Toda esta planificación para un posible recorte en los beneficios podría ser mucho ruido y pocas nueces, según Michael Finke , profesor del Colegio Estadounidense de Servicios Financieros .

“No conozco a ningún experto en Seguridad Social que crea que el Congreso permitirá un recorte significativo a los beneficiarios”, dice. “Los políticos enfrentan una situación sin salida en la que hacer cambios hoy para apuntalar el Seguro Social es doloroso, porque significará impuestos más altos o beneficios más bajos, pero la alternativa a no hacer cambios es peor: que un gran bloque de votantes vea un recorte en sus ingresos de jubilación ".

Y esto, predice, motivará al Congreso a aumentar los impuestos sobre la nómina, aumentar la edad para reclamar o cambiar el ajuste por inflación.

Este artículo apareció originalmente en USA TODAY: Recortes de seguridad social: ¿Qué puede esperar obtener en función de su edad?