¿Qué valor neto necesita para jubilarse?

¿Qué valor neto necesita para jubilarse?

Si está pensando en ahorrar para la jubilación , calcular su patrimonio neto puede ser una herramienta útil. Podría ayudarlo a evaluar su situación actual, establecer metas y un presupuesto para la jubilación. "El valor neto es todo su panorama. Muestra y le dice lo que debe y lo que posee y cuánto dinero tiene realmente", dice Pam Krueger, fundadora y directora ejecutiva de Wealthramp en Tiburon, California. Siga leyendo para saber cómo encontrar su patrimonio neto actual, el valor neto que debe tener durante la jubilación y los factores adicionales que debe tener en cuenta al planificar su futuro financiero.

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Cómo calcular su patrimonio neto

Su patrimonio neto analiza el valor total de sus posesiones contabilizando lo que posee y restando sus obligaciones. "Al igual que en una empresa, sumará el valor de todos sus activos, restará sus pasivos y, con suerte, el resultado neto será positivo", dice Krueger. Comience por sumar el valor de todos sus activos, como cuentas de efectivo, acciones, bonos, cuentas de jubilación y el valor de su casa. "No incluya artículos más pequeños que serían difíciles de convertir en efectivo, como ropa", dice Krueger. Luego, busque las deudas y encuentre el monto total que debe en su hipoteca, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito, saldos de préstamos estudiantiles y cualquier otro préstamo. Reste la deuda total de los activos totales para encontrar su patrimonio neto.

Hay varias formas de realizar el proceso de cálculo. Puede escribirlo todo por su cuenta con lápiz y papel o registrarlo en una hoja de cálculo, o existen aplicaciones y calculadoras en línea que pueden ayudarlo a encontrar y rastrear su patrimonio neto.

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Determine sus necesidades de jubilación

Si desea establecer una meta para el patrimonio neto que tendrá al jubilarse, la cifra que use debe adaptarse a su estilo de vida y sus límites. "No existe una cifra única para la cantidad de dinero que necesita tener al jubilarse", dice Anthony Pellegrino, asesor fiduciario y fundador de Goldstone Financial Group en Oakbrook Terrace, Illinois.

Para comenzar, eche un vistazo a cuánto planea gastar durante la jubilación . Puede estimar la cantidad anual que necesitará tener disponible para pagar todas sus facturas regulares. Por ejemplo, puede incluir gastos de alojamiento, servicios públicos, viajes, comida y entretenimiento. Luego, puede decidir que quiere $ 60,000 al año durante la jubilación para cubrir el costo de vida. Si planea viajar mucho, pasar los inviernos en lugares cálidos o dedicarse a otros pasatiempos , como pasear en bote, podría afectar la cantidad que necesitará. Puede decidir que tener $ 80,000 o $ 100,000 al año le permitiría vivir su estilo de vida preferido.

Patrimonio neto al jubilarse

Después de calcular su patrimonio neto actual, puede decidir actualizarlo periódicamente, por ejemplo, una vez al año, para realizar un seguimiento de su progreso financiero. Si cancela una deuda, aumenta su salario o agrega a la cantidad de ahorros, la cifra puede aumentar. A medida que aumenta su patrimonio neto, es posible que se sienta motivado a establecer metas adicionales. Por ejemplo, si su patrimonio neto es de $ 100,000 la primera vez que lo calcula, puede buscar formas de aumentarlo a $ 125,000 y luego a $ 150,000. "Piense en su patrimonio neto como una 'instantánea' porque captura el resultado final de su posición real sobre el papel", dice Krueger.

Al mirar su patrimonio neto para la jubilación, los cálculos cambian ligeramente. Su patrimonio neto evalúa su patrimonio general, pero sus ingresos de jubilación generalmente provendrán de sus activos más líquidos. Por lo tanto, cuando observe sus fondos disponibles para gastar en la jubilación, concéntrese en activos como efectivo, acciones, bonos, fondos mutuos y cuentas de jubilación para ver cómo se generará su flujo de efectivo.

Una regla general que se utiliza para la planificación de la jubilación se conoce como la regla del 4% . "Esto se refiere a la cantidad de dinero que un jubilado debe retirar de una cuenta de jubilación cada año", dice Pellegrino. "Si alguien se jubila con $ 2 millones en activos líquidos y gasta el 4% cada año, eso equivale a $ 80,000 por año en ingresos".

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Gastar su patrimonio neto en la jubilación

Una vez que obtenga el patrimonio neto que necesita para jubilarse, es aconsejable mantenerse al tanto de su presupuesto. "Si bien un alto valor neto en cualquier activo puede significar que una persona se siente más cómoda al jubilarse, esos activos pueden no durar toda su vida de jubilado si su estilo de vida y sus retiros son demasiado altos", dice Andrew Bernstein, asesor de gestión patrimonial de All Points Wealth Management, una empresa de Northwestern Mutual, en Raleigh, Carolina del Norte.

Por ejemplo, si su patrimonio neto es de $ 3 millones y gasta $ 500,000 por año, agotará sus fondos rápidamente. "Si se jubila con un patrimonio neto de $ 1 millón, no tiene deudas y solo necesita $ 60,000 al año para vivir, podría estar más seguro financieramente que la persona con tres veces su patrimonio neto", dice Pellegrino. "No es solo cuánto tienes, es cuánto gastas".