Tengo 62 años, estoy desempleado, vivo de mis ahorros y espero el Seguro Social. '¿Puedo ir a pescar durante los próximos 25 años y olvidarme del trabajo?

Tengo 62 años, estoy desempleado, vivo de mis ahorros y espero el Seguro Social. '¿Puedo ir a pescar durante los próximos 25 años y olvidarme del trabajo?

Hola MarketWatch,

Soy un hombre soltero de 62 años y no tengo hijos. Hace tres años decidí dejar el trabajo y disfrutar de mi vida en lugar de trabajar en la oficina de 7 am a 5 pm todos los días. Todavía me preocupa si tomé la decisión correcta y si necesito ingresos sustanciales para asegurar mis años dorados.

Actualmente, vivo de mis cuentas de ahorro. Si vendiera mi casa hoy, ganaría $ 1 millón. Tengo $ 508,000 en ahorros para la jubilación, $ 660,000 en ahorros (cobrando un interés mínimo) y $ 441,000 en mi cuenta de corretaje / negociación. Todavía tengo que declarar mi Seguro Social y planeo vivir de los ahorros para maximizar mi Seguro Social y cobrar en mi plena edad de jubilación. En ese momento, cuando cumpla 66 años y 10 meses, cobraré $ 3,100 por mes.

Mis facturas mensuales actuales son $ 5,500 y multiplicadas durante los próximos 58 meses totalizan $ 319,000 de gastos (incluido el seguro médico). Tengo acciones que pagan dividendos que pagan $ 660 por mes (o $ 8,000 por año).

Mi pregunta es, ¿puedo ir a pescar durante los próximos 25 años y olvidarme del trabajo o volver a la rutina durante un par de años?

Gracias.

Ver: Tengo 40 años y soy padre soltero y militar de 2; Tengo ingresos por alquiler, $ 100 mil en ahorros para la jubilación y espero al menos $ 3 mil al mes en la jubilación, ¿qué me estoy perdiendo?

Querido lector,

Tengo buenas noticias para ti. A primera vista, parece que puede continuar pescando durante los próximos 25 años como un hombre jubilado. Pero antes de ir a buscar su caña de pescar y su cebo, me gustaría que considerara algunas opciones para asegurarse de tener una jubilación cómoda y segura y una vejez.

Si el nivel de gastos que proporcionó es preciso, junto con una inflación moderada y una tasa de crecimiento de la inversión estimada del 6% al 6,5% neto, su estrategia debería poder retenerlo hasta el Seguro Social y algo más, dijo Brian Robinson, un certificado planificador financiero y socio de la firma de asesoría SharpePoint.

“Hay suficientes activos con diferentes circunstancias imponibles que, si se asignan correctamente y en los tipos correctos de vehículos, lograrán una jubilación sostenida hasta por lo menos los 90 años”, dijo Robinson. Al principio, su tasa de retiro será más alta que el promedio, lo que obviamente reducirá sus activos más rápido, pero cuando el Seguro Social entre en acción, esa tasa disminuirá.

Si bien esto definitivamente suena como una victoria, hay formas de mejorar su situación.

Por ejemplo, tiene una cantidad sustancial de dinero en su cuenta de ahorros. Es absolutamente maravilloso que tenga tanto escondido y sea de fácil acceso, pero tenga en cuenta que la inflación dañará el poder adquisitivo de ese dinero más adelante en la vida. Robinson sugiere buscar un vehículo de inversión que proporcione una garantía de ingresos a cierta edad.

También podría considerar convertir una parte de sus ahorros para la jubilación en una cuenta de jubilación individual Roth este año, aunque debe consultar con un profesional financiero sobre la mejor manera de hacerlo.

Consulte la columna "Trucos para la jubilación" de MarketWatch para obtener consejos prácticos para su propio viaje de ahorros para la jubilación.

Poner el dinero en una cuenta de inversión puede parecer aterrador, especialmente porque tiene la intención de vivir de él solo durante los próximos años, pero si lo invierte de manera conservadora, tiene más posibilidades de generar más ingresos para su cartera que los intereses acumulados en la cuenta bancaria, dijo Todd Scorzafava, director y socio de Eagle Rock Wealth Management. Si siguió esta ruta, aún debe retener una cantidad saludable en su cuenta de ahorros regular: al menos 12 meses de gastos.

También hay algunas estrategias que puede tomar para retirar su dinero, dijo Scorzafava. Por ejemplo, el enfoque de "cubo" divide sus activos en varias categorías. Uno se asigna de forma súper conservadora, ya que sería la primera cuenta en la que se sumerge. El segundo sería un poco menos conservador, con un horizonte de tiempo más largo, por lo que hay oportunidad de rendimiento de la inversión. Los otros cubos continuarían en esa trayectoria, siendo un poco más agresivos, con un horizonte de tiempo aún más largo. Idealmente, no tocaría esas otras cuentas a menos que sea absolutamente necesario.

Por cierto, retrasar el Seguro Social hasta su plena edad de jubilación tiene mucho sentido, ya que le dará el 100% del beneficio que se le debe. Si descubre que cuando llega a su plena edad de jubilación todavía se siente cómodo, es posible que desee esperar más tiempo: cuanto más espere hasta los 70 años , más recibirá en sus cheques mensuales. Pero no tome su decisión únicamente por ese hecho. Hay una cantidad considerable de factores en los que pensar al decidir cuándo reclamar el Seguro Social, incluida la salud y la longevidad y los gastos futuros actuales o proyectados.

Vea también: Estamos en los 60 y tenemos millones de dólares para la jubilación. ¿Deberíamos alquilar o comprar nuestra próxima casa?

Por supuesto, un planificador financiero y / o un profesional de impuestos podrían indicarle cómo mover sus activos, cuál sería una asignación segura de activos para sus inversiones y cómo hacer que su dinero trabaje para usted sin terminar. con una factura de impuestos considerable. Un planificador también podría ayudarlo a crear un plan financiero integral y tener en cuenta cualquier brecha que pueda haber pasado por alto sin saberlo. Y, si alguna vez llega el momento en que desea vender su casa, ellos también podrían ayudar con las consecuencias financieras de ese evento.

“¿El jubilado tiene alguna meta que quiera lograr? ¿Quiere viajar, tomar vacaciones? ¿Goza de buena salud? ¿Tiene cobertura y atención médica adecuadas? ¿Tiene un plan eventual para las cosas que se encuentran en el ' período sin cobertura 'que Medicare no cubrirá de manera efectiva? " Dijo Scorzafava. "Todas estas preguntas son críticas para construir su hoja de ruta hacia y durante la jubilación".

Así que sí, dirígete al agua para un buen día de pesca cuando y con la frecuencia que quieras, pero no olvides apuntalar tus finanzas para que estén trabajando a su máximo potencial mientras estás ahí fuera.

Lectores: ¿Tiene alguna sugerencia para este lector? Agréguelos en los comentarios a continuación.

¿Tiene alguna pregunta sobre sus propios ahorros para la jubilación? Envíenos un correo electrónico a HelpMeRetire@marketwatch.com